Amasser une mise de fonds en partant de zéro est devenu corsé avec l’augmentation du prix des maisons des dernières années. Toutefois, certaines ressources demeurent disponibles et sont moins connues. Connaissez-vous le financement créatif ? 

Il s’agit de stratégies qui vous permettent de compléter votre mise de fonds d’une façon moins conventionnelle, mais aussi valable. Voici 6 sources de financement créatif :

1. Balance de prix de vente : Avec l’achat de la propriété, une partie de l’achat est versée au vendeur et la partie restante, qu’on appelle balance de prix de vente, devient un prêt financé par le vendeur. Une entente est rédigée entre les parties avec un taux d’intérêt et un terme pour rembourser le vendeur, ce qui permet une mise de fonds moins élevée pour conclure la vente. 
2. Assumation d’hypothèque : C’est lorsque l’acheteur reprend l’hypothèque du vendeur et continue les paiements hypothécaires du vendeur. L’acheteur peut économiser une belle somme lorsque le taux d’intérêt du vendeur est plus bas que les taux en vigueur. Cependant, le vendeur demeure responsable de l’hypothèque en cas de défaut de paiement de l’acheteur. L’institution financière peut accepter de rédiger une lettre libérant le vendeur de cette responsabilité si l’acheteur est un bon candidat.
3. REER et RAP : Vous avez des REERS ? Il est possible de les utiliser dans certaines conditions pour constituer la mise de fonds pour un maximum de 35 000 $ par conjoint : parmi celles-ci, vous ne devez pas avoir été propriétaire pendant les 5 dernières années et vous devrez rembourser votre prêt REER sur un maximum de 15 ans sans intérêts.
4. Don d’équité : C’est lorsque le vendeur cède à un proche ou à son enfant une propriété à un prix réduit afin de diminuer la mise de fonds. La différence entre la valeur marchande réelle et le prix cédé permet de donner la valeur de la mise de fonds ainsi reconnue pour l’acheteur.
5. Garantie collatérale : Il s’agit d’utiliser l’équité d’un autre bien immobilier — terrain ou propriété — afin de le donner en garantie pour équivaloir à la mise de fonds. Plutôt que d’amasser une somme en argent, on enregistre alors une garantie hypothécaire sur un autre bien afin de garantir la mise de fonds. Cette garantie a la même force de loi qu’une hypothèque : il faudra donc la rembourser selon le même principe que l’hypothèque.
6. Location-achat : Lorsqu’on fait face à des difficultés financières ou qu’on ne se qualifie pas pour un prêt à la banque, cette solution alternative permet de louer la propriété avec une option d’achat. Un contrat de location est signé entre les parties et permet au locataire d’acheter le bien immobilier ou non à la fin du bail. Cette option permet de profiter du bien immobilier en différant l’achat. M. Denis Robitaille, des Anges immobiliers, nous indique que la demande a augmenté de 700 % par année pour ce produit depuis 2020.   

CONSEILS

• Dettes : L’équilibre entre les revenus et les dettes peut jouer en votre faveur... ou pas. Demandez conseil pour diminuer vos dettes. 
• Sources de revenus : Plus d’une source de revenus stables peut vous aider à mieux vous qualifier.
• Partenariat : Un partenaire financier veut investir avec vous pour vous aider avec la mise de fonds de votre projet ?